As siglas financeiras nos Estados Unidos podem parecer confusas para a comunidade hispânica e latina. 401(k), 403(b), IRA... muitas vezes parecem códigos difíceis de entender. No entanto, essas contas são ferramentas de poupança projetadas para que você pague menos impostos enquanto prepara sua aposentadoria.
1. O plano 401(k)
É um plano de poupança para a aposentadoria oferecido por empresas privadas com fins lucrativos aos seus funcionários. O dinheiro é deduzido automaticamente do seu cheque antes dos impostos, reduzindo sua renda tributável do ano atual. A principal vantagem é que muitas empresas oferecem um match (contribuição de contrapartida) igualando uma parte das suas economias.
2. O plano 403(b)
É muito parecido com o 401(k), mas é projetado exclusivamente para funcionários do setor público e organizações isentas de impostos, como professores de escolas públicas, professores universitários, enfermeiras, médicos de hospitais públicos e funcionários de igrejas. Funciona sob as mesmas regras de impostos diferidos.
3. As contas IRA (Individual Retirement Account)
Ao contrário do 401(k) ou 403(b), uma conta IRA não depende de um empregador. É uma conta de aposentadoria individual que você abre por conta própria através de uma assessora ou instituição financeira. Tem limites de contribuição anual mais baixos que um 401(k), mas oferece controle total sobre os investimentos.
O que é um IRA Rollover?
O IRA Rollover é o processo de transferir legalmente o dinheiro do seu plano 401(k) ou 403(b) antigo (de um trabalho que você já deixou) para uma conta IRA pessoal. Ao fazer isso:
- Você não paga multas fiscais por retirar o dinheiro.
- Consolida seu dinheiro em um só lugar e deixa de pagar taxas para administradores antigos.
- Pode mover seus recursos para instrumentos mais seguros, como anuidades indexadas que garantem que suas economias nunca diminuam por quedas no mercado financeiro.
Entender essas diferenças permite que você assuma o controle do seu dinheiro e não deixe suas economias de aposentadoria à deriva ao mudar de emprego.