IRA Rollover
Consolida y protege tus ahorros de trabajos anteriores de forma segura y legal
Descripción del Servicio
Cuando dejas un trabajo en Estados Unidos, tus fondos acumulados en un 401(k) o 403(b) se quedan atrás, a menudo perdiendo valor o acumulando tarifas. Realizar un IRA Rollover (traspaso) te permite mover ese dinero acumulado a una cuenta de retiro individual (IRA) que tú controlas, protegiéndolo de caídas del mercado y evitando multas e impuestos.
¿Qué es un IRA Rollover?
El IRA Rollover (o traspaso de cuenta de retiro) es un procedimiento financiero totalmente legal y aprobado por el IRS que te permite transferir los fondos acumulados en un plan de jubilación empresarial (como un 401k o 403b) de un empleo anterior hacia una Cuenta de Retiro Individual (IRA) que tú controlas de forma 100% personal.
¡Cuidado con la Retención del 20%!
Si solicitas que te envíen el dinero de tu 401(k) viejo a tu nombre en un cheque, el administrador está obligado por ley a retener inmediatamente el 20% de tus ahorros para dárselos al gobierno en concepto de impuestos provisionales.
La Solución: Nosotros te ayudamos a realizar un Direct Rollover (Traspaso Directo). Los fondos se envían directamente de la antigua institución financiera hacia tu nueva IRA, evitando que se retenga ningún impuesto y sin penalidades de ningún tipo.
Beneficios de consolidar tus cuentas antiguas
Tener tus fondos dispersos en empleos pasados suele ser perjudicial. Al transferirlos a una IRA obtienes:
- Control Absoluto: Ya no dependes de las reglas o fondos limitados que elija tu antigua empresa. Tú decides dónde colocar tu dinero.
- Ahorro en Comisiones: Muchos planes empresariales antiguos cobran costosas tarifas de mantenimiento administrativo que van mermando tus ahorros poco a poco.
- Protección de Capital: Puedes canalizar tus fondos a anualidades indexadas que garantizan que tus ahorros acumulados nunca disminuyan, incluso si hay crisis o caídas fuertes en la bolsa de valores.
- Claridad Financiera: Consolidar múltiples cuentas antiguas en un solo reporte mensual te da una visión clara de cuánto tienes y cómo crece tu patrimonio.
"Tenía tres cuentas de retiro diferentes de mis últimos trabajos en New Jersey. Me costaba seguirles el rastro y pagaba tarifas en cada una. Patricia me ayudó a consolidar todo en un solo IRA Rollover de forma limpia y transparente. Por fin tengo orden en mi retiro."
Cómo funciona el proceso
Ubicación y obtención de los estados de cuenta de tus antiguos planes de retiro.
Apertura de una cuenta IRA (Tradicional o Roth) a tu nombre.
Solicitud de transferencia directa del administrador anterior a tu nueva IRA.
Asignación de los fondos en vehículos financieros seguros adaptados a tu perfil de retiro.
Preguntas Frecuentes
¿Qué pasa con mi 401(k) si cambio de empleo?
Tienes 4 opciones principales: dejarlo con el antiguo empleador (si lo permiten), transferirlo al 401(k) de tu nuevo empleo, retirarlo en efectivo (pagando penalidades del 10% e impuestos), o transferirlo a una IRA mediante un IRA Rollover (la opción más recomendada para mantener el control y crecimiento).
¿Tengo que pagar impuestos por hacer un IRA Rollover?
No, siempre y cuando se realice como un 'Direct Rollover' (traspaso directo de institución a institución). El dinero mantiene su estatus de impuestos diferidos y no hay penalidades.
Asesoría e Integridad en New Jersey
Entendemos las necesidades de nuestra comunidad. Resolvemos tus dudas con claridad y total confidencialidad.